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山西商业车险改革之百问百答【理赔篇】
发布日期: 2016-05-16 浏览:

       山西商业车险改革之百问百答【理赔篇】

61.车辆发生碰撞事故,车上乘客被甩出车外后落地受
伤,该乘客应界定为车上人员还是第三者?
答:应界定为车上人员,行业示范条款明确约定车上人
员是指发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体
上的人员,包括正在上下车的人员。
62.乘客正在上车过程中,车辆突然起动,导致乘客摔
伤,该乘客能否界定为车上人员?
答:界定为车上人员,行业示范条款明确车上人员是指
发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体上的人
员,包括正在上下车的人员。
63.车辆停放时被其他车辆撞坏,找不到肇事方,该车
投保了车损险,保险公司如何赔付?
答:按照损失70%赔付,行业示范条款约定“被保险机
动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实
行30%的绝对免赔率;如果附加《机动车损失保险无法找到
第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆
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损失。
64.车辆出险后,如果需要施救,请问保险公司如何给
付施救费用?
答:对于必要的、合理的施救费用,保险公司给予赔付。
施救费用另行计算,最高不超过保险金额的数额;如果施救
的财产中含未保险的财产,按照应施救财产的实际价值占总
施救财产的实际价值比例分摊施救费用。
65.车辆停放时轮胎被盗,该车投保了盗抢险,保险公
司如何赔付?
答:不赔,盗抢险条款约定非全车遭盗窃,仅车上零部
件或附属设备被盗窃或损坏属于责任免除。
66.货车由于所载货物超宽行驶时与桥洞相撞,货车及
桥洞损失保险公司是否赔付?
答:车损不赔,条款约定违反安全装载是保险事故发生
的直接原因的,造成标的车损失为责任免除;桥洞损失属于
三者财产损失,按照条款约定扣除10%的绝对免赔后赔付。
67.车辆投保第三者责任险,发生意外事故,造成三者
人员死亡,三者家属向保险公司提出索要精神损害抚慰金,
保险公司是否赔付?
答:不能赔付,三者险条款约定精神损害抚慰金为除外
责任;如果投保附加《精神损害抚慰金责任险》条款,可以
在保险限额内进行赔偿。
68.王大妈养了一条宠物狗,平时视为自己儿女,一天
晨练时被过往的机动车撞死,王大妈悲痛欲绝,除要求肇事
司机赔偿1000 元狗款外,还要求肇事司机赔偿其精神损失
费5000 元,请问如果肇事车辆承保了商业三者险,并附加
了精神损害抚慰金责任险,对于王大妈要求的精神抚慰金保
险公司是否应该赔付?
答:不赔付,附加精神损害抚慰金责任险的保险责任约
定:只有造成第三者或车上人员的人身伤亡,受害人据此提
出精神损害赔偿请求,保险公司依据法院判决及保险合同约
定进行赔付,因此本次事故对于小动物的死伤,不赔偿精神
抚慰金。
69.车辆发生事故造成了4S 店售车前单独加装的前保
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险杠护杠损坏,保险公司是否赔付护杠损失?
答:不能赔付,因为车损险条款约定本车标准配置以外
的新增设备损失为除外责任;如果投保附加新增设备险的情
况下,且该零部件也在列明的备件范围内,则可以赔付。
70.如何界定驾驶员饮酒及醉酒?
答:驾驶机动车时每100ml 血液中含有的酒精量大于等
于20mg,小于80mg 的为饮酒驾驶;每100ml 血液中含有的
酒精量大于等于80mg 时则为醉酒驾驶。
71.王某倒车时,不慎将自己父亲撞伤,同时又撞坏了
父亲家的大门,保险公司是否能在商业三者险项下赔付事故
损失?
答:王某父亲受伤保险公司应赔付,因为三者险条款责
任免除仅约定了“被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车
车上人员的人身伤亡”为责任免除;
王某父亲家大门损失保险公司不赔付,因为三者险条款
责任免除约定了被保险人及其家庭成员所有财产的损失为
责任免除。
72.标的车投保了车损险,附加车身划痕损失险,只要
车被划伤了,保险公司均应赔偿吗?
答:不是的,车身划痕险条款约定以下几种情况责任免
除,一是被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故
意行为造成的损失;二是因投保人、被保险人与他人的民事、
经济纠纷导致的任何损失;三是车身表面自然老化、损坏,
腐蚀造成的任何损失。
73.车辆投保商业三者险,附加车上货物责任险,发生
翻车交通事故,车上拉的10 头奶牛,当场死亡2 头,走失8
头,保险公司如何赔付奶牛损失?
答:车上货物责任险条款约定“偷盗、哄抢、自然损耗、
本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈,动物走
失、飞失、货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失”为责
任免除,因此保险公司只能赔付事故中死亡的2 头奶牛损失。
74. 车辆投保了车上货物责任险,发生保险事故导致运
输期限延迟,这部分损失能否得到赔偿?
答:不赔付,根据车上货物责任险免除条款第五款保险
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事故导致货物减值、运输延迟、营业损失及其他各种间接损
失,属于除外责任。
75.被保险人将车辆借给朋友使用,其朋友利用车辆盗
窃石油途中发生交通事故,造成车辆损坏,保险公司是否赔
付?
答:不予赔付,条款约定“被保险人或其允许的驾驶人
故意或重大过失,导致被保险机动车被利用从事犯罪行为造
成的车损”为责任免除。
76.已获得学习资格的学员独立练习开车发生事故,保
险公司是否赔偿?
答:不赔付,行业示范条款约定学习驾驶时无合法教练
员随车指导造成的车损,为责任免除。
77.驾驶证过了换证时间,但查询公安交管系统该证件
为有效状态,驾驶员持该驾驶证驾车发生事故,保险公司是
否赔付?
答:赔付,行业示范条款删除了09 版条款关于“驾驶
证有效期已届满”的责任免除项目,但该行为会受到公安交
管部门的行政处罚。
78.三者车辆被交警扣留停车场,产生的停车费,保险
公司是否赔付?
答:不赔,按照第三者责任条款约定停车费、保管费、
扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款,为责任免除。
79.车辆加装氙气大灯,某日车辆因为大灯线路过载起
火燃烧,该车已投保自燃损失险,该事故造成的损失保险公
司是否赔付?
答:不赔,自燃损失险条款责任免除约定由于擅自改装、
加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失,属于除
外责任。
80.车辆在涉水行驶过程中导致发动机进水而损毁,保
险公司是否赔付?
答:不赔付,车损险条款约定发动机进水后导致的发动
机损坏为责任免除;如果附加发动机涉水损失险,发动机损
失可以赔付,需扣除15%的绝对免赔。
81.车辆投保了修理期间费用补偿险,发生事故的车辆
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修复仅需一天,能否得到修理期间费用补偿险的补偿?
答:不能,该附加险约定每次事故的绝对免赔额为1 天
的赔偿金额,且不适用主险中的各项免赔率、免赔额的约定。
82.李某驾车涉水行驶时,前保险杠被水流兜坏,保险
公司对前杠损失是否赔付?
答;不赔付,行业示范条款关于碰撞的释义明确为被保
险机动车或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发
生的、产生撞击痕迹的意外撞击,因此本次事故不构成碰撞
责任。
83.车辆行驶时因急刹车,车厢内所载货物将车体撞坏,
此次事故造成的车辆损失保险公司是否赔付?
答:赔付,行业示范条款车损险保险责任约定标的车受
到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击为保险责任。
84.王某投保了交强险,某日王某醉酒驾车将三者行人
张某撞伤,现伤者张某向保险公司请求赔偿,保险公司是否
赔付?
答:先赔付,后向王某(致害人)追偿。依据最高人民
法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问
题的解释》规定因“醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻
醉药品后驾驶机动车发生交通事故导致第三者人身损害,当
事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿,人民
法院应予支持:保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权
的,人民法院应予支持”。
85.A 车与B 车相撞,交警队判定B 车全责,双方因交
通事故产生矛盾,B 车不配合赔偿事宜,A 车损失是否可以
直接向B 车的保险公司申请赔偿?
答:可以,《保险法》第六十五条规定被保险人怠于请
求的,第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。
86.A 车与B 车相撞,交警队判定B 车全责, B 车车主
没有赔偿能力,A 车损失是否可以向A 车的保险公司申请赔
偿?
答:如果A 车承保车损险,可以请求保险公司赔付,保
险公司代位赔付A 车损失后,取得向B 车车主追偿的权力,
向B 车车主追偿A 车损失。前提是A 车在保险公司未赔偿之
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前,不能放弃对第三方请求赔偿的权利,还需配合提供必要
的文件和所知道的有关情况。
87.车辆投保车上人员责任险,发生交通事故造成车上
人员受伤,交警队判定标的车负事故的主要责任,被保险人
能向承保的保险公司申请赔偿伤人的全部损失吗?
答:不能,行业示范条款车上人员责任险条款约定车上
人员责任险按责赔付。
88.保险事故发生后,多长时间可以领到赔款?
答:保险人收到被保险人的赔偿请求后,应当及时作出
核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定。保险人应当
将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的,在与被保险
人达成赔偿协议后十日内,履行赔偿义务。保险合同对赔偿
期限另有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿义务。
89.一台停放车辆起火燃烧,公安消防部门火因鉴定结
论为“燃烧严重,火因无法确定,不排除自然原因”,请问
车辆损失保险公司是否赔付?
答:不赔付,条款约定不明原因火灾造成的车辆损失属
于责任免除。
90.车辆在修理厂修复竣工后,修理工试车过程中发生
碰撞事故,标的车损失保险公司是否赔付?
答:不赔付,车损险条款约定在营业性场所维修、保养、
改装期间造成的车损为责任免除。
91.一台自卸车在行驶过程中翻斗突然升起,将空中通
讯电缆刮断,由此造成的通讯电缆损失保险公司是否赔付?
答:赔付。
92.王某驾车撞亡一行人后驾车逃离现场,迫于压力,
第二天王某投案自首,王某为车辆投保了交强险及商业三者
险,保险公司对亡人损失费用是否赔付?
答:保险公司在交强险责任限额内赔付行人死亡损失费
用,但商业三者险不赔付。因为交强险没有将肇事逃逸列为
责任免除,而商业三者险约定“事故发生后,在未依法采取
措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离
开事故现场”为责任免除。
93.王某将车借给朋友张某,张某以王某欠款为由,将
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车辆据为己有并失去联系,王某为该车投保了车损险、盗抢
险,保险公司对王某车辆损失是否赔付?
答:不赔付,盗抢险条款约定“因投保人、被保险人与
他人的民事、经济纠纷导致的任何损失”为责任免除。
94.附加了不计免赔条款,发生了保险事故,保险公司
是否就可全额赔付?
答:不是,下列情况下,应当由被保险人自行承担的免
赔金额,保险人不负责赔偿:
(一)机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法
找到第三方的;
(二)因违反安全装载规定而增加的;
(三)发生机动车全车盗抢保险约定的全车损失保险事
故时,被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历
凭证的,每缺少一项而增加的;
(四)机动车损失保险中约定的每次事故绝对免赔额;
(五)可附加本条款但未选择附加本条款的险种约定的;
(六)不可附加本条款的险种约定的。
95.驾驶营业性货车发生保险事故,驾驶员没有交通运
输管理部门核发的道路货物运输资格证,保险公司对车辆损
失是否赔付?
答:不赔付,依照行业示范条款责任免除约定“驾驶出
租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可
证书或其他必备证书”为责任免除。
96.王某驾车发生一起保险事故,保险公司及时对损失
做出了核定,并达成赔偿协议,但由于保险公司工作人员原
因,赔款耽误了两个月才赔付到账,王某向保险公司提出赔
偿赔款利息损失要求,保险公司是否赔付利息损失?
答:赔偿,行业示范条款约定保险人未及时履行十日内
赔付义务的,除支付赔款外,应当赔偿被保险人因此受到的
损失。
97.牵引车及挂车,投保第三者责任险(主车限额10
万,挂车限额5 万)、发生保险事故后,三者损失15 万,保
险公司能全部赔偿损失吗?(不考虑交强险)
答:不能全额赔付,三者险条款约定主车和挂车连接使
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用时视为一体,发生保险事故时,由主车保险人和挂车保险
人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的
比例,在各自的责任限额内承担赔偿责任,但赔偿金额总和
以主车的责任限额为限,因此保险公司只能赔付10 万元。
98.因紧急刹车,发生本车上副驾驶室乘坐人员头部碰
撞前档玻璃,本车前档玻璃破碎,乘员受伤的事故。车辆投
保车损险,未投保玻璃单独破碎险,也没投保车上人员责任
险,保险公司是否赔付风挡玻璃损失?
答:不赔付,车损险条款约定“未发生被保险机动车其
他部位的损坏,仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车
窗玻璃的损坏”为责任免除。
99.保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺,需经出险当地县
级以上公安刑侦部门立案证明,满多少天未查明下落的全车
损失保险公司承但全车盗抢险的赔偿责任?
答:60 天。
100.此次改革实施“无责代赔,先赔后追”,被保险人
是否需要向保险公司交“追偿费用”?
答:此次改革在车损险中实施“无责代赔,先赔后追”,
被保险人可以更快获得赔款,享受更好服务。当然,实施车
损险“无责代赔,先赔后追”,会一定程度增加保险公司的
成本。但为更好发挥保险社会管理功能、促进社会和谐、服
务消费者,消费者在保费外无需增加费用。

 



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